Segons xifres de l’INE les execucions hipotecàries en habitatges habituals han crescut un 84% en el primer trimestre de 2021. Les dificultats econòmiques que travessen nombroses famílies a causa de la crisi econòmica agreujada per la pandèmia es tradueixen en xifres com aquesta. Dades que posen de manifest que les mesures pal·liatives no han estat suficients.
Mesures com la moratòria hipotecària que permet flexibilitzar temporalment les condicions de pagament, la línia de préstecs amb aval de l’Institut de Crèdit Oficial (ICO) per a prestataris entre d’altres.
És important aclarir que una execució hipotecària no correspon exactament amb un desnonament. Mitjançant l’execució hipotecària un prestador (generalment una entitat bancària) i davant l’impagament de la quantitat prestada, es rescabala amb el bé que es va donar en garantia per a aquest pagament. Bé perquè l’adquireix un tercer en subhasta i es cobra el seu deute o bé perquè s’adjudica aquest bé en pagament de la mateixa.
L’execució hipotecària pot acabar en un acord entre les parts, com un nou termini per posar-se al corrent o una dació en pagament. Quan no hi ha un acord el procés acaba al jutjat i és aquest qui pot ordenar el llançament de qui habita a l’habitatge, és a dir, el desallotjament.
Quan pot un banc iniciar un procés d’execució hipotecària?
Com va establir el Tribunal Suprem al setembre de 2019 s’estableix un mínim de 12 mesos d’impagament o un 3% del capital degut, si el préstec es troba a la primera meitat. A la segona meitat del préstec aquestes quantitats augmenten a 15 impagaments o un 7% del capital degut.
Quines opcions tinc si no puc pagar i no vull que em desnonin?
Planificant amb temps, hi ha maneres de gestionar una situació d’aquest tipus que poden donar-nos més marge de maniobra.
La llei de segona oportunitat en casos de persones físiques o els concursos de creditors per a persones jurídiques són eines que poden ajudar a evitar situacions límit i forçar negociacions de deutes.
Si m’acullo a la llei de segona oportunitat puc conservar el meu habitatge?
És necessari contemplar cada cas, el valor de l’habitatge, la xifra del deute i si hi ha manera de fer front als pagaments negociats per donar resposta a aquesta pregunta.
En cas d’habitatges habituals és possible sol·licitar un lloguer social a l’habitatge que s’ocupa si es compleixen els requisits després d’una execució hipotecària.
El factor temps és rellevant també en immobles que no són habitatge amb titularitat de persones jurídiques. Les actuacions iniciades amb anterioritat a la declaració concursal que no tinguin per objecte béns afectes a l’activitat professional o empresarial del concursat, continuaran el seu tràmit.
És aquí quan una bona planificació del patrimoni personal és clau. Decisions com “posar la casa a nom de l’empresa” poden portar a escenaris en què el negoci fa fallida i arrossega el patrimoni familiar i l’habitatge habitual.
Situacions que es poden evitar o minimitzar si es segueix el consell d’un bon professional. No ho dubtis, contacta amb nosaltres.
Per a informació sobre temes relacionats visita la nostra pàgina sobre Serveis Legals.
Photo by Erda Estremera on Unsplash
